Власти РФ будут следить за держателями иностранных банковских карт
Несколько дней назад ряд авторитетных источников опубликовал предложение российских властей о введении нового закона, который позволит профильным ведомствам осуществлять контроль над снятием наличных денег с карт иностранных банков. Эксперты, ознакомившись с инициативой, сообщают о большом количестве возможных проблем, с которыми придется столкнуться, выполняя данный закон. Самый серьезный удар он нанесен по покеристам и фрилансерам, которые обналичивают иностранную валюту с завидной регулярностью.
О причинах конфликта
На данном этапе в России действует ФЗ номер 115, который призван противодействовать отмыванию доходов или легализации дохода, полученного преступным путем. Власти планируют внести правки в данный закон, по которым банки будут направлять информацию в Росфинмониторинг обо всех операциях снятия наличных денег с карт иностранных банков в банкоматах.
Сейчас контроль операций производится от сумм в 600 тысяч рублей, а также сделок с недвижимостью на 3 миллиона рублей и контролем за выплатой выигрышей в лотереях.
Если данный законопроект будет принят, объем работы для банков увеличено. Первое – клиентов будут информировать о сборе персональных данных, что, в свою очередь, ведет за собой море разъяснительной работы. Также банки должны будут собирать информацию об операциях по снятию наличных денег – место, дата, данные владельца карты.
По мнению аналитиков, поправки направлены на, прежде всего, граждан с серым доходом – власти планируют обложить налогами самозанятых граждан и фрилансеров. Система налогового обложения для них стартует в январе 2019 года.
В чем проблема?
Банки будут вынуждены приобретать достаточно много дополнительного оборудования для реализации новых задач. Еще одна проблема – контроль за снятием наличных денег для банковских карт отдельных государств. Перечень государств, при этом, не будет публичным – банки не смогут разглашать данную информацию.
Как следствие, возникает новый вопрос – как толковать место операции, если оная имела место быть в передвижном офисе либо POS-терминале, где нет технической возможности собрать необходимые данные?
Что происходит сегодня
Уже возникает достаточно много вопросов, на которые пока нельзя дать однозначного ответа. Первый вопрос - как банки смогут предоставлять персональные данные клиента из закрытого списка? Данные о держателе карты могут не содержаться на самом пластике – как следствие, идентифицировать неименные карты будет сложно.
Неясным остается механизм, как банкам предлагается получить персональные данные о держателе карты – зарубежные финучреждения не выдают эту информацию из-за банковских тайн.
Открытым остается вопрос о корпоративных картах. Здесь владельцем не является физическое лицо, однако оно им пользуется. Корпоративные карты – большая проблема, с которой предстоит отыскать решение.
Еще один вопрос – передача информации о держателях карт Neteller и Skrill.
На данном этапе новый законопроект еще не прошел ни одного чтения в Госдуме, однако тот факт, что власти проявляют интерес к зарубежным картам не может не насторожить